Ασφάλιση Εγγυήσεων
- Η Ασφάλιση Εγγυήσεων είναι μια τριμερής συμφωνία με την οποία o Εγγυητής δεσμεύεται απέναντι στο Δικαιούχο να καλύψει την απώλεια που ενδέχεται να προκύψει από αδυναμία του Λήπτη Ασφάλισης, να εκτελέσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της μεταξύ τους σύμβασης.
Σε μια εποχή μειωμένης ρευστότητας και με την νομοθετική αλλαγή 4541/2018 που έγινε στο καθεστώς έκδοσης των εγγυητικών επιστολών, καθίστανται πλέον αποδεκτές (πέραν των τραπεζών) κι αυτές που εκδίδονται από Ασφαλιστικές εταιρείες, ακόμα και στο πλαίσιο συμμετοχής διαγωνισμών και συμβάσεων του Δημοσίου Τομέα. - Η παροχή εγγυητικής επιστολής από Ασφαλιστική Εταιρία, εξασφαλίζει μεγάλη ευελιξία, διότι οι εταιρείες αποκτούν εναλλακτικές πηγές εγγυοδοσίας για τους απαραίτητους σκοπούς της επιχειρηματικής τους δραστηριότητας, αυξάνοντας την πιστοληπτική τους ικανότητα, χωρίς να δεσμεύεται το όριό τους από τον τραπεζικό τους δανεισμό. Πολλές φορές μάλιστα, δεν είναι απαραίτητο να υποθηκεύσουν πάγια ή άλλα περιουσιακά τους στοιχεία, σε αντίθεση με ότι ισχύει στις Τράπεζες. Σημειώνουμε εδώ ότι οι Εγγυητικές επιστολές από Τραπεζικά ιδρύματα εκδίδονται συνήθως, αφού η εταιρία εκχωρήσει στοιχεία του ενεργητικού της σαν καλύμματα για την εξασφάλιση της Τράπεζας.
Η ασφάλιση εγγυήσεων εγγυάται την εκπλήρωση μιας ποικιλίας υποχρεώσεων από συμβάσεις κατασκευών ή υπηρεσιών, μέχρι τις συνήθεις λειτουργίες εμπορικών κι άλλων επιχειρήσεων. Σχεδόν οποιαδήποτε πώληση, υπηρεσία ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλισθεί μέσω της έκδοσης Συμβολαίου Ασφάλισης Εγγύησης.
Στο διεθνή επιχειρηματικό χώρο, η χορήγηση εγγυήσεων από Ασφαλιστικούς οργανισμούς είναι μια πρακτική ιδιαίτερα διαδεδομένη. Έτσι, ενώ στην Ελλάδα οι εγγυητικές επιστολές εκδίδονταν σχεδόν εξ ολοκλήρου από τις Τράπεζες, παγκοσμίως το 30 – 40% των εγγυητικών επιστολών εκδίδεται από Ασφαλιστικές Εταιρίες. Υπάρχουν άλλωστε χώρες όπως η Αγγλία και η Ιταλία όπου οι εγγυήσεις από Ασφαλιστικές εταιρείες κι από Τραπεζικά ιδρύματα μοιράζονται ισομερώς την αγορά.
Υπάρχουν άλλωστε χώρες όπως η Αγγλία και η Ιταλία όπου οι εγγυήσεις από Ασφαλιστικές εταιρείες κι από Τραπεζικά ιδρύματα μοιράζονται ισομερώς την αγορά.
Όλες οι επιχειρήσεις οποιασδήποτε νομικής μορφής, μπορούν να κάνουν αίτηση για την ασφάλιση εγγυήσεων (Surety Bonds) και να εκδοθεί υπέρ τους Εγγυητική Επιστολή μετά τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης.
Ενδεικτικοί επιχειρηματικοί κλάδοι:
– Κατασκευαστικός κλάδος
– Τουριστικός κλάδος
– Βιομηχανία τροφίμων και ποτών
– Φαρμακοβιομηχανία
– Ενέργεια
Ενέργεια
- Ειδικά για την ενέργεια θα πρέπει να επισημάνουμε ότι τα τελευταία χρόνια στη χώρα μας, σημειώνεται μεγάλο επενδυτικό ενδιαφέρον για την ανάπτυξη των έργων Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας (ΑΠΕ), το οποίο ενισχύεται κι από την Ε.Ε.
- Το νομικό πλαίσιο για τη χορήγηση Οριστικών Προσφορών Σύνδεσης (ΟΠΣ) σε έργα ΑΠΕ άλλαξε πρόσφατα, με τη δημοσίευση της σχετικής Υπουργικής Απόφασης στο ΦΕΚ Β 4333 / 12.8.2022, καθώς η χορήγηση ΟΠΣ από τον διαχειριστή του δικτύου και τον διαχειριστή του συστήματος στους φορείς των έργων ΑΠΕ, αποτελεί το σημαντικότερο πρόβλημα για την ανάπτυξη της συγκεκριμένης αγοράς, λόγω των κορεσμένων δικτύων και της περιορισμένης χωρητικότητάς τους.
- Πλέον, με το νέο πλαίσιο δημιουργήθηκαν διαφορετικές προτεραιότητες, για έργα που χαρακτηρίζονται ως στρατηγικές επενδύσεις, σύμφωνα με τη θέση τους και τη σύναψη διμερών συμβάσεων, μεταξύ άλλων κριτηρίων.
- Στόχος είναι η χώρα μας να καταστεί ενεργειακός κόμβος, με την ταχύτερη δυνατή κατασκευή δικτύων, ώστε να γίνει ενεργειακά αυτάρκης.
- Και σε αυτή την περίπτωση, η εναλλακτική πηγή έκδοσης Εγγυητικών Επιστολών από τις Ασφαλιστικές εταιρείες, βοήθησε και βοηθά τις εταιρείες να εκδώσουν τις απαραίτητες Εγγυητικές Επιστολές, οι οποίες σε πολλές περιπτώσεις είναι δεκάδες εκατομμύρια, εξασφαλίζοντας ευελιξία και αμεσότητα που μερικές φορές ακόμη και το Τραπεζικό σύστημα δεν μπορεί να προσφέρει.
Κυριότερα είδη Εγγυητικών Επιστολών :
- EE Καλής εκτέλεσης
Διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) είναι ικανός κι έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει τη σύμβαση, ενώ προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημιά που ενδεχομένως θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης. - ΕΕ Συμμετοχής
Διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται με καλή την πίστη και ότι ο ανάδοχος θα συνάψει τη σύμβαση στην τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής. - ΕΕ Συντήρησης (καλής λειτουργίας)
Διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης, ενώ τον προστατεύει από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης. - ΕΕ λήψης προκαταβολής
Διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου, θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του έργου και υλοποίησης της σύμβασης. - ΕΕ Καλής Πληρωμής
Διασφαλίζει ότι ο ανάδοχος θα καλύψει π.χ. υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το έργο υπό ασφάλιση. Αλλά και σε ανεξάρτητες από κατασκευαστικά έργα περιπτώσεις καλύπτει την ενδεχόμενη ζημία που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του λήπτη της Ασφάλισης από αδυναμία τήρησης υποχρεώσεων του δεύτερου. - ΕΕ Δασμών και Φόρων
Καλύπτει τις αξιώσεις των Αρχών για καταβολή δασμών και φορολογικών επιβαρύνσεων που ενδέχεται να βεβαιωθούν στο Λήπτη της Ασφάλισης.